Mai 2025
Dans un contexte de marché immobilier en tension, le gouvernement a décidé de modifier substantiellement le dispositif du Prêt à Taux Zéro pour faciliter l’accès à la propriété. Ces ajustements visent à relancer un secteur en difficulté tout en répondant aux besoins des primo-accédants. Découvrez les principales évolutions de ce mécanisme essentiel pour l’acquisition d’un premier logement.
Extension territoriale : le PTZ accessible partout
La réforme la plus significative concerne l’extension géographique du dispositif. Alors que depuis avril 2024 le PTZ était restreint aux appartements neufs situés en zones tendues, le projet de loi de finances 2025 prévoit son élargissement à l’ensemble du territoire français.
Cette mesure temporaire constitue une réponse directe à la crise du logement qui frappe aussi bien les grandes agglomérations que les zones rurales et périurbaines. Elle permet désormais à davantage de ménages d’envisager une acquisition immobilière, quelle que soit leur localisation.
Les professionnels du secteur accueillent favorablement cette évolution qui devrait dynamiser le marché immobilier dans des territoires jusqu’alors exclus du dispositif.
La maison individuelle à nouveau éligible
Autre changement majeur : la réintroduction des maisons individuelles dans le périmètre du PTZ. Un amendement au projet de loi de finances 2025 autorise désormais les primo-accédants à bénéficier de ce prêt bonifié pour l’achat d’une maison neuve, et ce pendant une période de trois ans.
Cette mesure vient corriger l’exclusion controversée des maisons individuelles du dispositif depuis 2024, qui avait suscité l’incompréhension de nombreux acteurs. « C’est une excellente nouvelle pour le logement neuf », confirme Norbert Fanchon, président du groupe Gambetta.
Cette réintégration répond particulièrement aux attentes des familles qui privilégient ce type d’habitat, notamment dans les zones périurbaines et rurales où l’offre d’appartements est souvent limitée.
Modulation des quotités selon le type de bien
Si le retour des maisons individuelles dans le dispositif est unanimement salué, il s’accompagne toutefois d’un traitement différencié par rapport aux logements collectifs. En effet, les quotités de financement pour les maisons seront légèrement inférieures à celles des appartements.
L’amendement précise notamment que pour les ménages de la tranche 4 (revenus les plus élevés parmi les éligibles), la part finançable par le PTZ sera limitée à 10% pour les maisons individuelles, contre 20% auparavant.
Cette différenciation s’inscrit dans une logique environnementale visant à limiter l’artificialisation des sols et à favoriser l’habitat collectif, généralement moins consommateur d’espace. Elle traduit la volonté des pouvoirs publics de concilier accès au logement et préservation des terres agricoles et naturelles.
Stabilité pour l’ancien sous conditions
En ce qui concerne les logements anciens, les critères d’éligibilité demeurent inchangés : seuls les biens nécessitant des travaux de rénovation énergétique substantiels (représentant au minimum 25% du coût total de l’opération) peuvent bénéficier du dispositif.
Cette continuité reflète l’ambition de coupler l’aide à l’accession avec l’amélioration du parc existant, participant ainsi aux objectifs nationaux de réduction de la consommation énergétique des bâtiments.
Des interrogations persistantes
Malgré l’enthousiasme généré par ces évolutions, plusieurs questions subsistent quant à l’efficacité réelle de la réforme. Damien Hereng, président de la Fédération française des constructeurs de maisons individuelles, souligne : « Un PTZ accessible sur tout le territoire, quelle que soit la forme de logement, est la réforme dont le secteur du logement neuf avait besoin pour se relancer. »
Cependant, les professionnels s’interrogent sur le financement effectif du dispositif élargi. « Il faut que le budget évolue en conséquence, sinon ce sera un coup d’épée dans l’eau, » avertit Norbert Fanchon. La question du maintien des différés de remboursement, élément crucial pour les jeunes ménages aux revenus limités, fait également l’objet d’inquiétudes.
Par ailleurs, la date butoir fixée au 31 décembre 2027 – déjà inscrite dans la loi de finances 2024 – suscite des débats sur la pérennité des mesures et la visibilité à long terme pour les acteurs du secteur.
Une réponse adaptée aux enjeux actuels ?
Cette réforme du PTZ intervient à un moment critique pour le marché immobilier français. La hausse des taux d’intérêt combinée à l’augmentation des prix dans de nombreuses zones a considérablement réduit la capacité d’achat des ménages, particulièrement des primo-accédants.
L’élargissement du dispositif pourrait donc constituer un levier efficace pour redynamiser le secteur de la construction neuve, qui connaît un ralentissement préoccupant depuis plusieurs mois.
Toutefois, l’impact réel de ces mesures dépendra largement des modalités précises de leur mise en œuvre et des ressources budgétaires qui y seront consacrées. Une attention particulière devra être portée aux conditions d’accompagnement des ménages les plus modestes, pour lesquels l’accès à la propriété reste un défi majeur malgré ces ajustements.
